All posts by Nicoletta

Formueskatt

Norge er ett av få land som fortsatt har formueskatt

Det er ikke mange land i Europa som har beholdt formueskatten. Flere land har kvittet seg med denne formen for skattlegging. I tillegg til Norge har Frankrike, Liechtenstein, Sveits og Island beholdt denne skatten. Island gjeninnførte formuesskatt etter finanskrisen, men avviklet opprinnelig ordningen i 2006.

Kapitalavkastning er på sin side også en form for formueskatt. Her har Nederland en skatteordning som kan sies å være skatt på formue.

Formueskatt – hva er det egentlig?

Formue er den samlede verdien av alle eiendeler en person eller et selskap besitter. Formuen kan være fast eiendom, løsøre, fritidseiendom, gamle biler, antikviteter, smykker, kunst, hytter og båter m.v. Det er ulike regler og satser for forskjellige typer eiendeler, så vær obs på dette når du skal gå gjennom formueskatten din.

Særlig hvis du har stor formue og høy formueskatt, kan det være svært lønnsomt å gå gjennom plasseringen av formuen din. Du kan for eksempel gjøre investeringer og omplasseringer i eiendeler som ikke blir regnet som formue. Uansett er det smart å konferere med en advokat med skatteekspertise slik at alt blir riktig gjennomført.

Å gjemme bort formuen i skatteparadiser i utlandet, har vist seg å være et tveegget sverd. Skattemyndighetene er ikke nådige dersom de oppdager at du har gjemt unna store verdier for å unngå formueskatt.

Bruttoformue – nettoformue

Formueskatt blir ilagt alle formuesobjekter og alt  av kapital, fra kontanter og penger ”på bok” til eiendom og nettoformue. Når du har trukket fra all gjeld, kostnader og berettigede fradrag, sitter du igjen med et beløp som du må skatte av. Det eneste du ikke lenger trenger å regne inn, er arv og gaver. Arveavgiften er blitt avviklet. Samboere skal allikevel være klar over at de ikke automatisk er arveberettiget om partneren skulle falle fra. Dette får også konsekvenser for beregning av formue og skatt.

Hvis du som personlig skattyter har en samlet nettoformue som overstiger 1,4 millioner kroner, må du betale formueskatt av det overskytende beløpet. For dødsbo gjelder samme regler. For ektefeller med felles formue og felles ligning fordobles satsen. Til sammen utgjør formueskatt til staten med 0,15 prosent og 0,7 prosent til kommunen du bor i (den kommunen du er bosatt i i ligningsåret). Totalt  utgjør med andre ord formuesskatten 0,75 %.

Til grunn for beregningen av formueskatten er omsetningsverdien av samlet formue per 1. januar i det året du lignes.

Formueskatt på fast eiendom

Privatboligen din blir skattlagt med utgangspunkt i en kvadratmetersats som hvert år reguleres av myndighetene. Satsen er 25 prosent (fritidseiendom inkludert). For sekundærbolig (eller såkalt ”annen bolig”) og næringseiendom er tilsvarende sats 50 prosent.

Reduksjon av formueskatten

I følge forslaget fra Schee-utvalget er det ønske om å fjerne en del skattefradrag i tillegg til å øke beskatningen på bolig. Den økte skatten vil først og fremst få konsekvenser for dem som tjener mer enn 3 millioner årlig. De vil på den annen side kunne få fordelen av lavere skattlegging av formuen. Samtidig legges det opp til å kutte formueskatten. Regjeringen har lagt opp til kutt på 1,1 milliarder kroner.

Innslagspunktene for formueskatt i 2016

De nye reglene for formueskatt medfører at det første innslagspunktet er 1,4 millioner kroner for enkeltpersoner. For par som lignes felles er innslagspunktet det dobbelte, 2,8 millioner kroner.

Når formuen beregnes, skal primært markedsverdien legges til grunn. Men det er flere unntak. Tidligere ble blant annet aksjefond og børsnoterte aksjer satt lavere. Nå teller de 100 % av hva de verdsettes til av markedet ved årsskiftet. Når det gjelder ikke-børsnoterte aksjer, blir de verdsatt til hundre prosent av aksjenes andel av selskapets formuesmessige skatteverdi.

Gode tips til kjøp av bruktbil

Bruktbilmarkedet i Norge er et populært marked, og mange av oss vil i løpet av et langt liv kjøpe en eller flere bruktbiler. Enten av private selgere eller fra bruktbilforhandlere, der risikoen som regel er størst i førstnevnte tilfeller. I denne artikkelen skal vi derfor se på noen gode tips når du skal kjøpe bruktbil, først og fremst fra private, men sjekklisten kan fint også fungere når du skal kjøpe bruktbil hos forhandler.

Bilens tilstand og prøvekjøring

Det absolutt viktigste når du skal kjøpe deg bruktbil, er å sjekke (så godt det lar seg gjøre) at bilen fungerer som den skal. Har man lite peiling på bil selv, så bør man ha med seg noen som kan litt mer. Sjekk for skader både innvendig og utvending, og ikke minst prøvekjør bilen. Her bør man samtidig «gasse» på litt for å sjekke at motoren fungerer som den skal, og kanskje være litt ekstra brå i svingene for å høre etter lyder eller oppdage potensielle feil eller mangler.

Sjekk at papirene er i orden

Dersom du bestemmer deg for at dette er en bil du ønsker deg, så gjelder det å sjekke at alt er i orden på papiret. Med det mener vi at det faktisk er selgeren som eier bilen, at den er forsikret (slik at du ikke kjører uten forsikring til bilen har blitt offisielt overtatt av deg) og om det er heftelser/gjeld på bilen. Dette kan nemlig bli overført ved salg. Videre så bør du også sjekke at kilometerstanden faktisk stemmer – den kan være manipulert. Her bør bilens tilstand gi en god indikasjon. Husk også å sjekke status for EU-kontroll på bilen, og be gjerne om dokumentasjon/kvitteringer for tidligere arbeid.

Oppgjør, lån, forsikring og kontrakt

Når du har funnet ut at alt er i orden, og at dette virker som et bra bruktbilkjøp, så er det viktig å holde tunga rett i munnen under selve salget. For det første så er det ekstremt viktig å skrive kontrakt. Pass på at alle punkter står skrevet i kontrakten (mangler på bilen, hva er inkludert i salget, pris etc). Her anbefaler vi Forbrukerrådet sin standardkontrakt for salg og kjøp av bruktbiler. Hvordan selve oppgjøret løses varierer. Det enkleste i dag er trolig overføring fra mobilbank mens man møter selger, samtidig som overtakelsen av bilen finner sted.

Når du har offisielt overtatt bilen og melding om eierskifte er sendt inn til Vegvesenet, så gjelder det å sjekke de siste avgjørende tingene. Har du husket å melde fra til banken din om at du har kjøpt deg ny bil, slik at den blir forsikret? Inntil du har tegnet ny forsikring og bilen er overført til deg, så er det gammel eiers forsikring som gjelder. Og hvordan har du finansiert bilen? Dette bør du kanskje ha tenkt på i forkant av kjøpet, men det er viktig å velge riktig lån. Baker du bilkjøpet inn i boliglånet så blir den aldri betalt ned. Du kan få mange gode tilbud på billån selv ved kjøp av bruktbil privat.

Refinansiering

Når man opplever at gjelden blir for stor til at man klarer å håndtere den, så vil mange oppleve dette som svært tungt psykisk. Det er dog viktig å ta tak i problemene i en tidlig fase, og i velferdsstaten Norge er det mange muligheter for å komme seg ut av gjeldsproblemer. Den kanskje enkleste og mest effektive er refinansiering av forbrukslån og kredittkort. Dette er mest aktuelt for deg som har pådratt deg mye gjeld i form av dyre smålån og/eller kredittkort, der du har nok med å betale renter og gebyrer.

Slik fungerer refinansiering av gjeld

Refinansiering dreier seg ikke om å bli kvitt gjeld på kort sikt, men er en langsiktig løsning for å bli raskere gjeldfri. Det man gjør er å ta opp et nytt forbrukslån for å betale ut de kreditorene man allerede har lån/kredittkort hos. Det høres kanskje dumt ut, men når du får forklaringen så skjønner de fleste hvorfor. Meningen er at man skal ta opp et nytt lån hos en billigere bank, som har en lavere rente enn det man betaler på de kredittkortene/lånene man har i dag. Bare det å forholde seg til en kreditor vil være enklere for de fleste, samtidig som man slipper å betale det samme gebyret til flere banker.

Og så var det renten, da. Kredittkort er kjent for å ha svært høy rente – noe som er en dårlig skjult hemmelighet. Derfor vil det lønne seg å refinansiere kredittkort og andre typer gjeld med høy rente til et billig og bedre forbrukslån. Faktisk så viser det seg at man ved å refinansiere kan kutte rentekostnadene med hele 50 prosent. Disse pengene kan man bruke på å betale avdrag fremfor renter, og hvis man er disiplinert i så måte så vil man bli gjeldfri på halvparten av tiden enn dersom man ikke hadde refinansiert.

Hvem tilbyr dette?

Men hvem kan refinansiere? Så lenge man tar tak i problemene før de har vokst seg uhåndterbare, så er det sjeldent noe problem å få refinansiert. Hvis du ikke har betalingsanmerkninger eller noen utestående krav som har gått til inkasso, så er det flere banker på det norske markedet som gladelig vil hjelpe deg med å få refinansiert gjelden din til en langt gunstigere rente enn hva du har i dag. Du kan nå lese videre om fire banker som tilbyr refinansiering til norske kunder.

Bank Norwegian

Den norske internettbanken Bank Norwegian er en av de største og mest populære tilbyderne av refinansiering. De tilbyr både vanlige forbrukslån og refinansiering av dyre smålån og kredittkortgjeld, der de kan låne deg en sum fra 5000 til vanvittige 500 000 kroner. Renten går fra 9,59 prosent (effektiv rente), og følgelig vil det være mulig å spare svært mye penger gjennom å refinansiere gjelden din til Bank Norwegian. Hvis man er norsk statsborger, har en liknet inntekt og ikke har inkassosaker, så kan man søke om refinansiering her.

Opp Finans

Opp Finans er en lånetjeneste som tilbys av Gjensidige. De tilbyr vanlige forbrukslån, og refinansiering av kredittkortgjeld og smålån. Opp Finans er en gunstig måte å rydde opp i økonomien på, og det tar kun noen få minutter å fylle ut søknadsskjemaet som ligger tilgjengelig på selskapets nettsider. Ettersom selskapet har spesialisert seg på refinansiering av kredittkort og forbrukslån, så vil man her kunne få ganske gode betingelser for sitt nye lån.

Komplett Bank

Komplett Bank er en av de nyeste internettbankene i Norge, da de ble etablert så sent som i 2014. Banken har meget gunstige betingelser på sine forbrukslån, og tilbyr også refinansiering av forbrukslån og kredittkort. Du kan søke om å få refinansiert inntil 400 000 kroner, til en rente som knuser det meste av smålån og kredittkort så det suser. I tillegg er gebyrene få, slik at du sparer mye på å kun betale ned til en enkelt långiver.

Santander Consumer

Santander er den aktøren med lengst erfaring innenfor forbrukslån og refinansiering. De har drevet med nettopp dette i over 70 år, og har mange kunder på det norske markedet. Fra og med 25 fylte år kan du her søke om å få refinansiert et beløp inntil 350 000 kroner, med en rente fra 7,9 prosent og oppover. Ingen tvil om at du vil spare mye på å samle gjelden din hos Santander !

De beste låneagentene

Å låne penger fra noen er sjeldent noe som er gratis – kanskje med mindre det er en veldig god venn eller slekt som låner deg pengene. Men når det kommer til det å låne penger fra en bank, så skal de ha betalt i form av renter og gebyrer. Hvor mye de tar betalt avhenger naturligvis av lånetypen, men hvorfor betale mer enn nødvendig? Ved å søke om lån gjennom en låneagent eller finansformidler, så kan du skaffe deg markedets billigste forbrukslån. Vi går igjennom noen av de beste låneagentene i denne artikkelen.

Hva er en låneagent?

En låneagent er et selskap som har ett enkelt formål – nemlig å gjøre det enkelt for deg å søke lån. Når du sender inn søknaden din om et forbrukslån til en av de nevnte låneagentene her, så vil selskapet ta på seg jobben om å videreformidle søknaden din til flere norske banker. De beste låneagentene har samarbeid med et tosifret antall banker. På denne måten blir det bankens oppgave å konkurrere om å få deg som kunde, og derfor vil man kunne få et bedre tilbud når man søker lån på denne måten. Vi anbefaler alle som skal ta opp lån om å søke gjennom en låneagent!

lendo-services

Lendo

Den kanskje mest populære låneagenten i Norge heter Lendo, og årsaken til at de er såpass store er nok takket være den hyppige markedsføringen som selskapet gjør. Med gigantkonsernet Schibsted i ryggen er det heller ikke tvil om at her er det sterke krefter i sving. Derfor har Lendo også samarbeid med flere av de største bankene i Norge, slik at du nærmest er garantert et billig lån dersom du søker hos Lendo. Blant samarbeidende banker kan vi nevne Bank Norwegian, DNB, Komplett Bank, yA Bank og flere. Totalt blir søknaden din vurdert av over 10 norske banker når du sender den inn hos Lendo!

Effektiv rente ligger i snitt på rundt 16-17% for forbrukslån søkt om gjennom Lendo, men det er naturligvis vanskelig å si noe nøyaktig tall her ettersom alt avhenger av din egen økonomi og inntekt. I tillegg spørs det naturligvis helt hvilken bank man velger, så her er det mange faktorer i spill. Vårt beste tips for å finne ut hvor mye et lån vil koste deg, er å søke igjennom Lendo og vurdere de tilbudene du får. Det er naturligvis helt uforpliktende å søke om forbrukslån gjennom Lendo. Agenten tilbyr også forbrukslån på dagen.

Real Finans

En annen god aktør som også er en låneagent, er Real Finans. Dette selskapet samarbeider med banker som Ekspress Bank, Ikano Bank, Resurs Bank og Bank Norwegian, og har følgelig en noe mindre portefølje enn overnevnte Lendo. Allikevel kan du være sikker på at du får et godt tilbud her – for forbrukslån søkt om gjennom Real Finans har en gjennomsnittlig effektiv rente på 15,8%. Vi minner om at din rente kan bli både lavere eller høyere enn denne. Inkludert i renten er for øvrig alle gebyrer ved lånet, i tillegg til den nominelle renten som banken krever som «betaling» for lånet.

Alle lånene fra Real Finans er naturligvis uten sikkerhet, som betyr at du ikke trenger å la banken ta pant i bolig eller eiendom for å ta opp lånet. Det er også helt uforpliktende å søke om lån fra selskapet, slik at du gjerne kan legge inn en kjapp søknad bare for å finne ut «hvor du ligger an». Det er heller ikke noe krav om å oppgi hva man trenger lånet til, så her er det bare å kose seg enten man skal på ferie, pusse opp eller bruke pengene på noe helt annet igjen.

Zmarta forbrukslån

En forholdsvis ny aktør i denne bransjen er Zmarta. Ikke la deg lure av det dårlige navnet – tilbudene fra selskapet er langt bedre enn som så. Her får du søknaden din vurdert av de ti bankene som samarbeider med Zmarta, og det inkluderer store navn som Santander, Bank Norwegian, Ikano Bank, Svea Finans, DNB og flere til. Med alle disse som vurderer søknaden din, så har du ganske god sjanse for å få en lav rente dersom du selv har god økonomi og inntekt. I tillegg øker naturligvis dette sjansene for å få innvilget søknaden dersom du er i tvil om det, siden såpass mange banker vurderer den. Fordeler med å søke om lån gjennom Zmarta er fleksibel nedbetalingstid (inntil 15 år) og raskt svar på søknaden.

Effektiv rente for forbrukslån søkt om gjennom Zmarta ligger i snitt på 16,60%, men som vanlig kan vi ikke spå akkurat hva du kommer til å få. For øvrig kan du søke om å låne så lite som 1000 kroner her, eller så mye som 500 000 kroner, så Zmarta sitt forbrukslån skulle absolutt være midt i blinken både for store og små prosjekter. Det er heller ikke noe krav om å stille med sikkerhet når du søker om forbrukslån gjennom Zmarta.

Voluntas

Til sist skal vi også ta med den norske låneagenten Voluntas, som også spiller på lag med intet mindre enn ti norske banker. Her er det flere av de samme bankene som nevnt ovenfor som stiller opp med et tilbud til deg dersom du søker om lån gjennom Voluntas og får søknaden innvilget. De største lånene her på 500 000 kroner kan man velge fleksibel nedbetaling med inntil 15 år på, mens de mindre lånene på 5000 kroner naturligvis bør betales ned noe kjappere. Effektiv rente for et lån søkt om gjennom Voluntas ligger i snitt på 14,9%.

Årvåkne lesere vil kanskje legge merke til at snittet blant de fire aktørene som nevnt her, så er det Voluntas som kommer best ut. Det er ikke dermed sagt at det er gjennom Voluntas at du kommer til å få det beste lånet, men det er helt klart mulig å få et godt tilbud her. Har du ekstra god tid så legger du inn en søknad gjennom alle låneformidlerne, så kan du virkelig sammenligne de ulike tilbudene du får i retur. Lykke til med jakten på landets billigste forbrukslån!

Mer om låneagenter:

https://www.finansportalen.no/?p=2324

4 lånetilbydere som tilbyr lån på dagen

Låne penger på dagen? Ja, når vi nå har inntatt 2016 så er det faktisk mulig med såpass effektiv behandling og utbetaling av lån. Du kan søke om å låne penger til ny bruktbil en morgen eller formiddag, og oppleve at pengene er inne på konto noen timer senere. I denne artikkelen skal vi se nærmere på 4 lånetilbydere som tilbyr lån på dagen, og til hvilke betingelser disse lånene tilbys.

Komplett Bank

Komplett.no-gruppen har du helt sikkert hørt om, da disse står bak flere av de mest suksessrike nettbutikkene i landet. Nå har de også startet med banktjenester, gjennom Komplett Bank! Her kan du også søke om forbrukslån på dagen, med inntil 400 000 kroner som lånesum. Banken er såpass moderne at det er en ren internettbank, og følgelig er det datasystemer som automatisk behandler søknaden din. Hvis du signerer lånesøknaden med BankID, så vil lånet utbetales samme dag som du søker (etter vår erfaring gjelder dette lån under 50 000 kroner).

Utover dette så har Komplett Bank sitt forbrukslån nokså gunstige betingelser. Du betaler selv ned når du ønsker, ettersom du kan velge avdragsfrihet akkurat når du vil. Det er ingen fast nedbetalingstid på lånet, og du disponerer pengene akkurat slik du vil. Effektiv rente er i snitt på 16,9 prosent.

Bank Norwegian

Det er tydeligvis inn i tiden å drive med banktjenester selv om moderselskapet driver med noe helt annet. Nok et godt eksempel på dette er Bank Norwegian, som tilbyr Norwegian-lånet på dagen. Også Bank Norwegian er en ren internettbank, så igjen er det automatiske systemer som sørger for effektiv søknadsbehandling. Du får umiddelbart svar på søknaden, og du trenger BankID for å signere dersom du skal ha et lån. Banken nevner ikke noe om utbetalingstiden på sine nettsider, men erfaringsmessig så blir de minste lånene utbetalt samme dag, mens det er få dagers ventetid på større lånesummer.

Fordelen med Bank Norwegian og Norwegian-lånet er at du her kan søke om lån allerede fra du er fylt 18 år gammel. Søkekriteriene for øvrig er ganske så overkommelige, og renten er heller ikke veldig dårlig. I snitt ligger den på 17,8%, men den kan krype helt ned mot 9,59% (laveste mulige effektive rente).

re:member

re:member er en kjent aktør i bransjen, men kanskje ikke akkurat når det kommer til lån på dagen. For tjenesten har i mange år vært et rent kredittkort, men nå tilbys re:member også som forbrukslån. Her kan du låne mellom 10 000 til 350 000 kroner, med inntil 12 års nedbetalingstid. Du bruker lånet til akkurat hva du vil, og det er ikke nødvendig å stille med sikkerhet for å låne. Med andre ord – mange fordeler her! Igjen så får du svar umiddelbart på søknaden om lån her, slik at det i teorien er et lån på dagen. Utbetalingstiden vil dog variere noe, men som regel er det snakk om få dager før pengene er inne på kontoen din.

Effektiv rente for re:member sitt forbrukslån ligger i snitt på 16,93%. Effektiv rente inkluderer alle gebyrer ved lånet, deriblant et etableringsgebyr under oppstart på 750 kroner, og et månedlig termingebyr.

Santander forbrukslån

Frister det ikke med noen av de tre overnevnte? I så fall er heller ikke Santander sitt forbrukslån en dårlig kandidat når det kommer til det å låne på dagen. Her kan du søke om å låne inntil 350 000 kroner til akkurat hva du vil, og det er naturligvis ikke nødvendig med sikkerhet for lånet. Nedbetalingstiden strekker seg inntil 15 år for de største lånesummene, men må nødvendigvis samsvare med størrelsen på lånet. Hvilken rente du får avgjøres først når du har søkt om lånet, men i snitt ligger den på 16,7%. Dette inkluderer også eventuelle gebyrer ved lånet.

Du får raskt svar på søknaden om lån fra Santander. Søker du om morgenen eller tidlig på formiddagen, så er sjansen større for å få lån på dagen. Søker man på ettermiddag, kveld eller i helger, så man uansett regne med noen dagers ventetid før pengene kommer inn på kontoen din.